浏览量: 作者:维克电商
发布时间:2021-04-17 04:06

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本行依托真实交易信息,围绕核心企业为上下游中小企业提供信贷支持。“工厂两个多月没开工,应收账款没退,工资和原材料没发。怎么才能复工?”受疫情影响,为大型工程机械制造企业提供配套零部件的湖南省长沙县美华框架面板厂一度停工,公司负责人李勇焦虑无助。处境艰难的李勇了解到,中国建设银行湖南省分行(7.230,-0.02,-0.28%)推出网络供应链融资产品,支持企业以应收账款质押融资。抱着试一试的心态,李咏在网上提出申请:“没想到不到一个小时,333万的贷款就还清了。”内蒙古巴彦淖尔市刘家辉是海尔空调的小经销商。在销售旺季,刘家辉计划准备另一批商品,但资金短缺的几十万元让她感到有些担心。事情很快就好转了。刘家辉听说,网商银行与海尔合作推出的供应链金融服务,可以为下游经销商提供无抵押、无担保的融资支持。刘家辉在支付宝上申请,很快就收到了20万的贷款:“有了这笔钱去进货,生意一定会做大。”不久前召开的国务院常务会议提出,鼓励发展订单、仓单、应收账款融资等供应链金融产品,推动中小企业全年应收账款融资8000亿元。什么是供应链金融?订单、仓单、应收账款融资是什么意思?“供应链金融是指银行与产业链中的核心企业合作,为其上下游企业提供融资支持。”王新银行首席研究员董喜淼表示,产业链中的核心企业与上下游中小企业交易时,往往会延迟支付周期或要求上下游企业垫付。比如一些上游企业做项目,需要支付前期的开办费,项目交付后才能得到核心企业的付款。因此,企业需要准备一定的资金来维持日常开支。由于资产较轻,缺乏担保,这些企业一般难以从银行获得贷款,现金流相对紧张。如今,由于与核心企业的密切关系,“链条”中的企业有更多的机会获得银行贷款。中国社会科学院国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,银行以核心企业的供应链为切入点,通过与核心企业的合作,可以获得上下游企业真实交易数据等信息,更全面、准确地判断企业的经营状况和风险,从而更好地发展金融服务。此外,核心企业发行的应收账款可以为上下游企业提供稳定的还款来源,也可以通过信用流通增加上下游企业的信用。“应收账款融资是以应收账款为还款来源,为企业提供贷款;订单融资是指企业以核心企业的订单申请贷款,收到货款后还款;仓单融资是指申请人凭仓储方出具的库存单据,进行货物仓储的质押融资。”曾刚表示,这些方法有效拓展了上下游中小企业的融资渠道,提高了融资的可获得性和资金周转效率。8000亿元的应收账款融资能让多少企业受益?“一个中小企业的贷款需求往往很小,有的可能只需要几十万。8000亿元的应收账款融资可以惠及相当多的中小企业。”曾刚说。据银监会相关负责人介绍,截至今年一季度末,银行业为产业链核心企业提供日资金周转支持21.8万家,余额21.4万亿元;为产业链上游29.7万家企业提供融资支持,余额5.8万亿元;为产业链下游35.3万家企业提供融资支持,余额9.3万亿元。供应链金融借助金融技术,提高服务效率,突破产业链资金“封锁点”。为什么疫情防控过程中关注供应链金融?创新的亮点有哪些?——让上下游企业“不落后”,保证产业链和供应链的稳定。“现代产业链的上下游,生产、供销、大中型企业环环相扣,供应链中各企业的相互依赖性高。”建行相关负责人表示,受疫情影响,部分上下游企业产销受阻,这些企业资金链的“断点”可能成为产业链复工复产的“阻断点”。供应链金融正是为了解决产业链沿线的资金问题。“如果上游零部件公司没钱动手,核心企业的生产可能是‘缺钉少铆’;下游经销商没钱进货,核心企业产品卖不好,收入减少,整个产业链也会受到影响。”曾刚表示,准确确定核心企业供应链沿线的服务目标,为上下游企业提供融资支持,确保资金在产业链各环节的“连续链”是对症下药的最佳方式。“供应商提高了他们接受订单的能力,卖方提高了销售额。能力反过来又能促进核心企业扩大生产,整个产业链才能稳定顺畅,实现协调复产。”“此外,一些贸易企业货物积压量大,现金流紧张。仓单融资等方式可以帮助企业利用库存获取贷款,缓解流动性压力。”普洛斯金融公司总裁窦洪雁说。-赋能金融技术,使资金能够准确地“滴灌”到中小企业。供应链金融的一个重要问题是如何识别上下游企业之间交易的真实性,保证贷款资金的安全。“借助大数据、区块链、物联网等技术,供应链金融可以更准确地识别企业的真实财务需求,智能监控财务风险。”窦说,比如大数据技术可以快速准确地识别企业的业务风险,物联网技术可以实现对货物储运的实时监控。通过技术赋能,金融机构可以在防范金融风险的同时,为企业提供更加准确便捷的融资服务。区块链技术的应用提高了供应链金融服务的效率。蚂蚁金服相关负责人表示,公司依托区块链技术开发供应链金融产品的“双链环节”。通过区块链分布式存储、点对点传输、加密算法等手段。,区块链企业的应收账款凭证、订单数据、交易状况等信息更加公开透明。风险控制能力提高,金融机构可以以更优惠的利率向企业放贷。——“一对多”改为“一对一”,核心企业获得贷款,支付周期缩短。在疫情防控中,一些中小企业的融资需求更加迫切。在这方面,供应链金融也得到了创新。本行在监管部门的指导下,改变了原有的风险评估和对链内企业单户贷款的方式,直接向供应链核心企业发放贷款,跟进产业链上下游复工需求,推动核心企业缩短账期,及时还钱,缓解上下游企业的资金压力。“从‘一对多’到‘一对一’,银行过去为上下游企业节省了风险评估的时间,借贷效率更高。此外,核心企业往往是银行的信贷客户,可以更快地获得利率更低的贷款,有利于及时支付给上下游企业。”曾刚表示,通过这种“大河有水,小河满”的方式,供应链金融服务的效率将进一步提高,上下游企业的应收账款将更快返还,有利于复工复产的“加速运行”。完善考核激励机制,加强区域和部门协调,找到创新和风险控制的平衡点。专家认为,要更好地发展供应链金融,需要相关部门进一步加强政策支持和引导,以及银行、核心企业等各方更加积极地参与,在有效防控风险的前提下加强创新与合作。一是进一步完善考核激励机制,提升保障能力,为供应链金融发展创造良好环境。董希淼认为,应进一步完善供应链融资业务的考核和激励机制,适当倾斜供应链融资业务的信贷规模、经济资本考核和内部资本转移价格,支持银行对产业链协同复工和复工相关的信贷进行差异化安排。“要加大政府融资担保等对中小企业应收账款融资的支持力度,进一步增强担保能力,理顺与银行的合作,完善风险共担补偿机制,更有效地分散风险。”曾刚表示,此外,应完善相关法律法规和监管措施,加大对虚假交易信息的处罚力度,加强银行通过应收账款融资服务中小企业的意愿和力度。其次,适度简化业务流程,加强地区和部门之间的协调,为企业提供更高效的服务。近日,保监会相关负责人要求进一步优化供应链融资业务流程。在核心企业承担支付责任或提供担保、回购、余额补充等信用增级措施的前提下,上下游企业办理供应链融资业务时,银行可适当简化客户评级准入等程序,纳入核心企业统一信用管理,使用核心企业信用额度。“同一供应链中的企业通常分布在不同的地区。要进一步加强地方和部门之间的合作,积极建立和完善异地供应链金融服务的协调机制,促进跨地区、跨银行合作,更好地帮助企业享受供应链金融的发展。很好。”银监会浙江监管局相关负责人表示。最后,加强信贷资金流监控,增加供应链交易信息的验证渠道,有效提高风险控制水平。保监会相关负责人表示,银行应明确核心企业准入标准,认真审核核心企业融资需求和贷款用途,加强对信贷资金流动的有效监管,确保准确投放。此外,要加强抵押物管理,有效控制存货质押融资风险,通过专户管理、约定扣款或委托付款等方式监控应收账款的返还。曾刚表示,银行应积极研究开发供应链金融业务系统,加强与工商、税务、水电、通信等部门的数据整合和共享。,从而更好地反映企业的生产、经营和信用状况,增加供应链交易信息的验证渠道。业内人士认为,核心企业参与供应链金融业务应加强内部管理,严格防止相关人员提供虚假交易信息。银行还应加强金融科技创新,更好地把握核心企业的风险变化,通过技术手段监控上下游企业的风险。 离线促销
我觉得是,不信。比如有一次,网上打字员说可以赚零花钱,交100多块钱。结果我差点就信了。还好姐姐说是骗子,因为她一个朋友被砸了100多块钱。还好还好。 离线促销
通过手机淘宝预订3月8日餐桌座位的消费者,会立即获得返现,虽然需要支付餐桌押金,无线支付后还可以获得支付宝的“返现红包”。虽然返现过程比较复杂,但是在这个消息公布后,很多网友纷纷回应,其中一个想通了:先用38元交个押金,两次返现后,就可以吃一顿平日要400元的大餐了!甚至有网友开玩笑说要提前几天做好准备,等“3月8号在餐厅吃饭扶墙”。线下商城也是这次手机合作的重中之重。银泰、欢乐城、新世界、华联、王府井等国内五大零售百货加盟本次“38移动淘宝生活”节行列,覆盖线下商场1500个品牌专柜参与。