浏览量: 作者:维克电商
发布时间:2021-04-25 00:39

概念:供应链金融(供应链金融)是商业银行信贷业务的专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的融资渠道(企业层面)。
是指银行为客户(核心企业)提供融资等结算和理财服务,同时为这些客户的供应商及时收到贷款提供便利,或者为其经销商提供提前还款和库存融资服务。(简单来说就是银行将核心企业和上下游企业连接起来,提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。)
上述定义与传统的保理业务和寄售业务(动产和货物权利的抵押/质押信贷)非常接近。但有明显的区别,即保理和质押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业和银行之间达成的针对供应链所有成员的系统性融资安排。
内涵:一般来说,特定商品的供应链是从原材料采购到中间产品和最终产品。最后,产品通过销售网络交付给消费者,供应商、制造商、分销商、零售商甚至最终用户作为一个整体联系在一起。在这个供应链中,竞争力强、规模大的核心企业往往会因为自己的强势地位而在交货、价格、账期等贸易条件上对上下游配套企业提出要求,从而对这些企业造成很大的压力。上下游配套企业多为中小企业,难以从银行融资。结果就是资金链很紧,整个供应链失衡。“供应链金融”最大的特点是在供应链中找到一个大的核心企业,从核心企业为供应链提供资金支持。一方面,将资金有效注入到支持中小企业的相对薄弱的上下游,解决中小企业融资难、供应链失衡的问题;另一方面,将银行信贷融入上下游企业的买卖行为,提升其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同,提升供应链竞争力。在“供应链金融”的融资模式下,一旦供应链中的企业得到银行的支持,资金的“脐带血”注入到支持企业,相当于进入供应链,从而激活整个“链条”的运作;并且在银行信贷的支持下,也为中小企业赢得了更多的商机。
未来:益气云浮和零点联合发布的《2018年新商业企业未来发展能力白皮书》指出,新商业是新技术催生的,但也是新服务强化的。技术创新不仅促进企业转型,而且加速整个产业结构的调整。从金融服务的角度来看,“现在是时候加强金融技术对新经济的创新和赋权,用云计算、大数据、人工智能、区块链等技术帮助金融服务,并与新商业模式的多样化无缝连接。需求可以满足新形势下实体对金融服务的需求,这对帮助新经济增长起着至关重要的作用。”宜信副总裁兼益气云浮总经理刘说。未来,供应链金融服务通过在线数据和服务,在越来越多的新业务群中完成场景应用,帮助企业在满足资金需求的同时优化工业供应链的运行。
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